“我都不好意思跟你說，我們這個幾百億元規(guī)模的銀行，今年1月份的額度只有900萬元，正常情況下還不夠放幾筆按揭貸款。2月份的額度目前總行還沒下，現(xiàn)在不僅不能增加多少貸款，春節(jié)以來全員都在忙壓縮貸款、組織存款。”昨天，南京一家大型股份制銀行行長告訴《第一財經(jīng)日報》記者他目前捉襟見肘的尷尬。
人民銀行的一位官員最近正在幾家銀行做調(diào)研，昨天他也對記者說，“情況不容樂觀?！?/P>
“現(xiàn)在還能正常放貸款的只有幾家國有大銀行了，但貸款利率的上浮幅度驚人。三個月的資金利率仍處高位，說明短期資金供求緊張狀況不會緩解，而一年期票據(jù)貼現(xiàn)利率一直在8%以上，說明資金市場仍然吃緊?！边@位官員表示。
去年四季度開始，隨著準備金率頻繁上調(diào)、連續(xù)三次加息，銀根逐步收緊。信貸規(guī)模被嚴控，更是直接約束了銀行的放貸沖動。有專家擔心貨幣政策的收縮是否用力過猛。
無錢可貸
“我是去年12月份辦完的所有貸款手續(xù)，今年1月份資金面緊張，銀行說利率要上浮30%，我們想春節(jié)后等資金面緩和一些再辦，和銀行說好了春節(jié)后提款。但初九去銀行提款時，銀行獅子大開口說年利率要10%，比基準利率上浮60%還多，我們都傻了，銀行說你不要有人要，年息10%的資金想要的人不要太多，都在排隊呢！”南京一家做太陽能配套件的企業(yè)老總懊惱地告訴記者，他只有咬咬牙拿了。
一家總行在深圳的股份制銀行計劃資金部負責人昨日告訴記者，由于去年全國性貨幣信貸目標超預(yù)期，今年1月份積壓的信貸需求繼續(xù)潮涌，或達1.2萬億元。有權(quán)威人士此前向本報透露，截至1月24日，我國商業(yè)銀行1月新增貸款達到1.2萬億元，直逼去年同期貸款增量。如果以全年信貸將控制在7萬億~7.5萬億元的目標計算，到目前為止，1月信貸增量已經(jīng)占到全年比例的16%~17%。這逼迫央行上調(diào)存款準備金率和對貸款過于激進的銀行實行更高的差別存款準備金率，多家銀行2月份信貸出現(xiàn)前所未有的斷流狀態(tài)。
他的話被市場驗證，南京多家省級銀行的2月份信貸額度至今未下達，“都到月中了，估計這個月也不會下了。”一位信貸部經(jīng)理對記者說。
存款在哪里
在貸款收縮的同時，銀行存款增長放緩。
“存款啊存款，你在哪里？”春節(jié)前，一家銀行的聯(lián)歡會上，有人以此為題，表演了一個小品，贏得滿堂喝彩，戲謔之余說明拉存款之難。
哪里能弄到錢？春節(jié)一上班，所有銀行層層發(fā)動，給下面人出這個難題，同時出政策，弄來1個億存款，手續(xù)費從以前的三四十萬現(xiàn)在炒到五十萬以上。還有一些銀行將信貸資產(chǎn)打包通過信托公司做成理財產(chǎn)品在柜面銷售，年收益率低于8%的沒人要。
江蘇最大的省級財務(wù)公司——省國信集團財務(wù)公司董事長王家保告訴記者，春節(jié)以后短短五個工作日，來跟他拆借資金的銀行不下十家，多家省級銀行的一把手親自出馬，拆借利率已經(jīng)創(chuàng)出歷史峰值，但還是供不應(yīng)求。
“這都是高投放惹的禍，習慣了大魚大肉暴飲暴食，現(xiàn)在吃點粗茶淡飯就不適應(yīng)了?！苯K銀監(jiān)局的一位相關(guān)負責人表示。
剎車是否過猛？
這一情況已引起各方高度重視。去年，中央經(jīng)濟工作會議提出，貨幣政策從適度寬松回歸穩(wěn)健。央行一再表態(tài)，穩(wěn)健并不意味著緊縮。而隨著一系列貨幣政策工具密集出臺，旨在防通脹、防過熱、防資產(chǎn)泡沫的政策疊加已呈現(xiàn)明確的緊縮信號，并對實體經(jīng)濟產(chǎn)生影響。
人民銀行的一位貨幣政策專家指出，中國經(jīng)濟現(xiàn)處于復(fù)雜的轉(zhuǎn)型時期，貨幣政策工具要考慮市場的承受能力，要學會彈鋼琴，防止矯枉過正。特別不能重蹈2008年上半年緊過頭，下半年又拼命開閘放水的被動局面。
多家商業(yè)銀行負責人昨天也表示，今年信貸市場的復(fù)雜局面，需要監(jiān)管當局和商業(yè)銀行一起反思轉(zhuǎn)型時期的信貸監(jiān)管模式。過于密集的緊縮政策如果缺乏正確引導(dǎo)，可能會讓市場產(chǎn)生恐慌情緒，并存在使經(jīng)濟硬著陸的風險，甚至會觸發(fā)系統(tǒng)性風險。
江蘇省經(jīng)貿(mào)委一位人士表示，資金面的空前緊縮對實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)的影響很大，這幾年，固定資產(chǎn)貸款居高不下，并且這塊剛性的貸款需求不能斷流，一斷就出現(xiàn)半拉子工程，銀行貸款就會出現(xiàn)不良。因而銀行一有額度，往往是先給固定資產(chǎn)項目，制造業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè)的流動資金貸款有額度就給，沒有就不給。另一方面，對面廣量大的中小企業(yè)，信貸緊縮時期，它們是首先被壓縮的對象。中小企業(yè)沒有議價能力，資金成本上浮從去年的30%到如今的60%，更是史無前例。同時，用工成本急劇上升，這都會對他們形成較大的負面影響。
在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，如何建立審慎的貨幣政策框架，防止市場因為誤解和過度恐慌，從流動性寬松狀態(tài)一下子墜入流動性黑洞，這是對貨幣當局提出的一個重大課題。
