近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的行為進(jìn)行規(guī)范，防范商業(yè)銀行因外部評(píng)級(jí)調(diào)整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部信用評(píng)級(jí)的使用逐漸增多。《通知》的發(fā)布，一方面將規(guī)范商業(yè)銀行選用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、引用外部評(píng)級(jí)結(jié)果等行為，另一方面也建立了銀行業(yè)協(xié)會(huì)層面的外部評(píng)級(jí)監(jiān)督機(jī)制，從而建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與外部信用評(píng)級(jí)的制衡關(guān)系，防范過(guò)度依賴外部評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)變動(dòng)等情況帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。
《通知》建立了銀行業(yè)協(xié)會(huì)層面的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)以及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)等方面的外部信用評(píng)級(jí)使用行為進(jìn)行了規(guī)范。
——在授信業(yè)務(wù)方面，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎使用外部信用評(píng)級(jí)，不應(yīng)將外部評(píng)級(jí)直接作為授信依據(jù)，并應(yīng)指定專業(yè)部門負(fù)責(zé)在授信業(yè)務(wù)過(guò)程中管理外部信用評(píng)級(jí)的使用情況?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)所使用的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的盡職調(diào)查，審核其獨(dú)立性、專業(yè)性和評(píng)級(jí)公信力，并對(duì)所使用的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。
——在投資業(yè)務(wù)方面，《通知》規(guī)定商業(yè)銀行的重大投資原則上應(yīng)以內(nèi)部評(píng)級(jí)為依據(jù)。對(duì)于沒有內(nèi)部評(píng)級(jí)的重大投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行必須引用至少兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行比較，并選擇使用評(píng)級(jí)較低的外部評(píng)級(jí)。
——在內(nèi)部評(píng)級(jí)體系方面，《通知》要求，商業(yè)銀行確定評(píng)級(jí)時(shí)引用或參考外部評(píng)級(jí)結(jié)果，應(yīng)至少選擇兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果和違約概率數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，并選擇使用評(píng)級(jí)較低、違約概率較大的外部評(píng)級(jí)，以確保對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的審慎使用。
——在行業(yè)監(jiān)督方面，鑒于重要商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)對(duì)市場(chǎng)信心和宏觀經(jīng)濟(jì)具有系統(tǒng)性影響，《通知》提出建立銀行業(yè)協(xié)會(huì)層面的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行可向銀行業(yè)協(xié)會(huì)申訴外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本銀行有失公正的評(píng)級(jí)結(jié)果，銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織對(duì)該評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)查，并公開調(diào)查結(jié)果。
